| BU - Generelles |  |
Nur mal so in den Raum gehustet :
- Berufsunfähigkeit versichern bei Vorerkrankungen kann gehen, entweder gegen Aufschlag oder Ausschluss der Erkrankung, sprich : wenn Rücken kaputt, dann ist nicht versichert, wenn du wegen Rücken berufsunfähig wirst.
- ansonsten alternativ Grundfähigkeitsversicherung
[https://www.finanztip.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/grundfaehigkeitsversicherung/#:~:text=Eine%20Grundf%C3%A4higkeitsversicherung%20zahlt%20eine%20Rente,eine%20Berufsunf%C3%A4higkeitsversicherung%20zu%20teuer%20ist.]
- ggf. Eine dread disease gegen schwere, tödliche Erkrankungen. Da gibt's das Geld dann schon vor dem Tod. Ist aber eher selten in Deutschland.
[https://de.m.wikipedia.org/wiki/Dread-Disease-Versicherung]
- wichtig ist BU ohne abstrakte Verweisungsbarkeit. Sonst bist du nicht BU, wenn es einen Job gibt, den du THEORETISCH noch ausüben könntest.
Gut erklärt :
[https://www.allianz.de/vorsorge/berufsunfaehigkeitsversicherung/abstrakte-verweisung/]
- Unfallversicherung nicht vergessen, man kann Unfallversicherung auch mit BU Baustein versehen. Ist ggf. Günstiger.
- die Versicherer führen eine gemeinsame Datenbank über Ablehnungen, daher ggf. Über Makler anonym voranfragen.
- Überversicherungsverbot ist meines Wissens abgeschafft, aber du wirst immer auch nach weiteren Versicherungen gefragt, z.b. BU-Bausteine einer Lebensversicherung oder auch betriebliche Altetsvorsorge, wo sowas mit drin sein kann.
- LV mit BU-Baustein kann günstiger sein als reine BU, die Versicherer gehen davon aus, dass eine reine BU nur von Leuten abgeschlossen sind, die den Bedarf jetzt schon "erspüren". Damit höhere quote der Inanspruchnahme als bei BU als Baustein einer anderen Hauptversicherung.
- BU mit Beitragsrückgewähr genau prüfen, die Rückgewähr erfolgt durch zusätzlichen sparbeitrag im Beitrag. Kann günstiger und besser sein, den implizite mehrBeitrag selbst durch eigene sparraten z. B. In WP-SPARPLAN zu ersparen und eine BU ohne Rückgewähr abzuschließen.
Schau dir ggf. Die Ablehnung-und Prozessquote der BUs an, sonst ist der günstigste Anbieter am Ende derjenige, der am wenigsten gerne zahlt und sich verklagen lässt.
Wichtig: eine Rechtsschutzversicherung neben der BU ist zur Durchsetzung seiner Rechte auch gegenüber der BU nicht wirklich schlecht.